실손보험료 갱신 인상은 최근 보험 소비자들이 겪는 보험 관련 최대 이슈 중 하나인 것 같습니다.
실손보험 또는 실비보험으로 보다 친숙하게 표현되는 실손의료비 보장보험은 우리나라 5,000만 국민 중 약 4,000만 명 가까이 가입한 제2의 국민건강보험이라고도 불리는 필수 보험입니다.
이러한 실손의료비보험은 국민건강보험을 통해 보상받지 못하는 의료비를 보상받기 위해 가입합니다.
우리나라 실손보험은 가입 시기에 따라 보상 내용, 실손보험 재가입 주기 등이 달라지는데 2023년 현재 판매 중인 실손의료비보험 즉, 4세대 실손보험은 실손보험료 수준이 그 직전보다 낮다는 특징을 가지고 있습니다.
본 게시물에서는 4세대 실손보험의 대략적인 보장내용, 보장금액, 본인부담금, 비급여 이용량에 따른 할증, 실손보험 재가입 등에 대해 간략히 알아보겠습니다.
더불어 다양한 실손보험료 비교를 위한 비교 사이트도 안내해 드립니다.
4세대 실비보험 주요 내용
먼저 2023년 현재 가입할 수 있는 실손보험은 4세대 실손보험입니다.
과거 실손보험에 비해 저렴한 실손보험료 수준이 가장 큰 특징이라고 할 수 있습니다.
보장내용은 아래 표(이미지)에서 확인할 수 있듯이 급여형의 경우 연간 5,000만원 한도로 입원 시 의료급여 중 본인부담금액의 80%, 통원 시 공제금액(본인부담금)을 제외하고 1회당 20만원 한도로 보상받을 수 있습니다.
비급여형의 경우 역시 연간 5,000만원 한도로 비급여 중 본인부담금액의 70%, 통원 시 공제금액을 제외하고 1회당 20만원 한도로 보상받을 수 있습니다.
또한 보장 범위는 소폭 넓어진 부분도 존재합니다.
난임 관련 보장이 소폭 확대되었고 태아 가입의 경우 선천성 뇌질환 보장도 확대되었습니다.
다만 도수치료 보장 범위가 약관에서 명확히 제한되면서 비급여 주사제 보상에 대한 기준도 엄격해진 점도 존재합니다.
Previous image Next image 좌우 슬라이드 가능.보험사 및 상품별로 다르니 약관과 상품설명서 내용을 꼭 확인하시기 바랍니다.
4세대 실비보험 본인부담금
4세대 실비보험은 저렴해진 실손보험료만큼 본인부담금은 그 전 실손의료비보험 본인부담금에 비해 증가했습니다.
과거 실비보험은 본인부담금이 없는 경우까지도 존재했고, 3세대 실손보험까지는 본인부담금이 10~20% 수준이었습니다.
(상황에 따라 다르므로 약관과 상품설명서 내용을 확인하시기 바랍니다.
) 4세대 실손의료비보험은 본인부담금이 대략 20%, 비급여형은 30% 정도입니다.
통원의 경우도 병원 규모별로 최소 1~3만원의 공제 금액이 발생합니다.
도수치료·체외충격파치료, 비급여주사, MRI/MRA검사를 보장하는 3대 비급여 특약에서는 본인부담금이 조금 더 높아지는 것도 확인해야 합니다.
또한 입원 시 상급병실료를 이용할 경우 상급병실료 차액의 50%만 보상되며 하루 평균금액 10만원 한도 보상합니다.
보험사 및 상품별로 다르니 약관과 상품설명서 내용을 꼭 확인하시기 바랍니다.
실손보험료 갱신주기와 재가입주기
실손보험료 갱신 주기와 실손보험 재가입 주기는 실손의료비 보험 가입 시점에 따라 달라집니다.
우선 2009년 8월 실손보험이 표준화되기 전 판매되던 실손보험은 경우에 따라 보험료 갱신 주기가 3년, 5년 등으로 구분됩니다.
그리고 실손보험이 표준화된 후인 2009년 8월부터 2013년 3월까지의 실비보험은 실손보험료 갱신 주기가 3년입니다.
그 이후로는 1년의 갱신 주기를 가지고 있습니다.
4세대 실손보험은 역시 보험료가 1년 단위로 갱신돼 5년마다 재가입하는 형태입니다.
참고로 실비보험 재가입이란 기존 실비보험 상품을 판매한 보험사가 재가입 당시 판매 중인 실손의료비보험에 새로 가입하는 것을 말합니다.
이렇게 재가입 시 그동안 질병이나 보험사고 발생에 대해 심사에서 불이익을 받지 않습니다.
즉, 보험사의 재가입 거부는 발생하지 않습니다.
보험사 및 상품별로 다르니 약관과 상품설명서 내용을 꼭 확인하시기 바랍니다.
비급여 의료이용량과 실손보험료 할증4세대 실손보험이 갖고 있는 가장 큰 특징 중 하나는 비급여 의료이용량에 따라 실손보험료 할증 정도가 결정된다는 것입니다.
4세대 실손보험은 연령 증가에 따른 실손보험료 증가분 반영을 제외하면 갱신 시 최대 25% 인상될 수 있는데, 여기에 비급여 이용량 즉 보험금 지급 실적에 따라 실손보험료가 추가로 인상될 수 있습니다.
이것을 요율 상대도 계산이라고 합니다.
단, 국민건강보험법에서 정하는 산정특례대상질환자의 비급여의료비와 노인장기요양보험법에서 정하는 1등급과 2등급 장기요양대상자의 비급여의료비는 요율상대방도 계산 시 제외합니다.
또 보험금 지급 실적이 없는 경우라면 이듬해 실손보험료 갱신 시 보험료가 할인될 수도 있습니다.
보험사 및 상품별로 다르니 약관과 상품설명서 내용을 꼭 확인하시기 바랍니다.
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