안녕하세요 독특한 캐논 이야기입니다.
요즘은 100세 시대라고 하죠.그래서 정년퇴직 후에도 고정적인 수입을 얻기 위해서 개인연금보험을 알아보시는 분들이 많은데요.
개인연금은 정년퇴직 후 길어진 노후생활에 경제적인 문제를 해결하는 데 큰 도움이 됩니다.
그리고 개인연금은 종류가 워낙 다양하기 때문에 어떤 연금이 저에게 도움이 되는지 꼭 알아보고 더 나은 결정을 하는 것이 중요합니다.
오늘 색다른 캐논 이야기로 개인연금보험을 들어야 하는 이유와 기본적인 개인연금 종류를 알려드리겠습니다!
1) 개인연금에 들어가야하는 이유!
현재 한국은 OECD 회원국 중에서도 인구 고령화 비율이 15.7%로 29위에 해당합니다.
전문가들은 20년 후에는 노인 빈곤율이 약 33.4%에서 30년 안에 최대 37.4%까지 높아질 것으로 분석하고 있다고 합니다.
수명이 길어졌지만 정년퇴직 연령은 줄어들고 있어 은퇴 후 생활에 필요한 기본적인 돈을 지금부터 모으는 것이 필요합니다.
개인연금은 정년퇴직 후 매달 필요한 생활비를 저축한 돈으로 분할해 받는 노후소득보장제도의 하나이기도 합니다.
그럼 개인연금에는 어떤 종류가 있을까요?
2) 개인연금 종류
아래에 기본적인 개인연금 종류에 대해 하나씩 알려드리니 본인에게 맞는 개인연금보험 종류를 선택해 주시면 감사하겠습니다.
연금보험 생명보험회사의 연금보험 상품에 가입하여 피보험자의 종신 또는 일정 기간 금액을 납입하고 은퇴 후 필요한 생활자금을 매월 공시이율에 따라 납입받는 보험입니다.
세액공제를 해주지 않는 대신 세금납부가 없는 비과세 항목입니다.
최저 보증 이율은 연금 저축보다 높은 편입니다.
또한 중도해지해도 불이익은 없기 때문에 안정적인 개인연금의 종류 중 하나입니다.
연금저축보험의 안정적인 노후생활을 준비하기 위해 자발적으로 가입하는 상품으로 연말정산 시 400만원 한도로 세액공제가 가능합니다.
그러나 만기가 지난 시점부터 연금을 받을 때는 세금을 납부해야 하며 60세 이상 70세 미만일 때는 5.5%, 70세 이상 80세 미만일 때는 4.4%, 80세 이상일 때는 3.3%가 부가됩니다.
변액저축보험 일종의 투자상품에 가입해 일정 금액은 보장하되 투자상품으로 인한 수익 및 손실을 가입자가 부담하는 보험입니다.
10년 이상 유지할 경우 비과세로 전환돼 고수익 배당을 기대할 수 있고 목적자금을 만드는 데도 유리하지만 손실에 대한 우려도 함께 존재합니다.
개인형 퇴직연금 IRP 쉽게 말해 개인이 일하는 기간 동안 납입한 퇴직금을 직접 운용하고 관리하는 제도입니다.
최소 5년 이상 유지하는 경우에는 세액공제라는 혜택을 받을 수 있으며 55세 이상부터 10년간 연금 형태로 지급됩니다.
종류는 꾸준히 적립식으로 납입하는 적립형과 이직 시 퇴직금 및 이전 회사의 퇴직금을 이전하여 직접 운용할 수 있는 퇴직형이 있습니다.
중도해지 시에는 1.65%의 기타소득세를 내야 하므로 반드시 충분한 고민 후에 가입하셔야 합니다.
3. 개인연금 가입 전 알아야 할 주의사항!
- 개인연금 수령액이 확정된 사항인지 혹은 변동되는 사항인지 꼼꼼히 확인(공시이율 확인) *공시이율 : 공시이율은 금리연동형 상품으로 한국은행 기준금리에 따라 변동함 – 가입한 개인연금보험 상품에 대해 예금자보호법이 적용되는지 확인 – 중도인출(중도해지) 시 손해가 있는지 확인 – 납입금액을 충분히 납입할 수 있는 경제적 능력이 되는지 확인 – 가입할 개인연금이 나에게 맞는 상품인지 확인
- 상기 사항을 가입 전 확실하게 확인한 후(개인연금 종류에 따라 주의사항이 다름), 개인연금보험에 가입하셔야 합니다.
이렇게 개인연금보험에 대해서 알아봤습니다.
처음에는 어렵게 느껴지지만 천천히 읽어보면 개인연금은 어떤 종류가 있는지, 자신에게 맞는 상품은 어떤 상품인지 어느 정도 알 수 있을 거예요!
노후대비 연금가입, 자신에게 딱 맞는 상품으로 가입하셔서 미리 준비하세요!